신속채무조정 신청을 서둘러야 하는 이유
생각보다 많은 분들이 빚을 갚기 위해 고금리나 사채 등을 쓰는 돌려차기를 해서 부채를 키우겠다고 했습니다. 또 이렇게 감당할 수 없는 채무를 안고 힘들어하는 과정에서 부채에 대한 종합상담을 받은 적이 없는 분들도 많다고 했습니다. 사실 혼자 고민하다가 상황을 악화시키는 경우가 대부분이라고 하더라고요.하지만 빚의 종류나 재정 상황에 따라 상환 시나리오가 달라진다고 했습니다. 때문에 바로 눈앞에 떨어진 빚만 갚으려다 보면 점차 최악으로 치닫는 경우가 적지 않아 주의가 필요하다고 했습니다. 현재 신속채무조정 등 다양한 제도를 선택할 수 있지만 빚을 진 사람들은 심리적 또는 경제적 위축으로 정보를 수집하고 선택하기 어려워 이를 간과하고 있다고 했습니다.
현재 빚의 일부를 탕감받을 수 있는 제도는 다양하다고 말했습니다. 신용회복위원회가 운영하는 신속 채무조정 그리고 원금감면 지원이 있고 법원에서 진행하는 제도도 두 가지가 있다고 했습니다. 우선 일시적으로 상환이 어려워진 경우라면 채무조정 신청을 할 수 있다고 했습니다. 이는 연체기간이 30일 이내이거나 실업이나 질병 등으로 연체 우려가 있을 때 신청이 가능하다고 했습니다. 특히 6개월 상환유예를 받고 최대 10년 이내 상환기간 연장과 원리금 분할상환 지원을 받을 수 있다고 했습니다.
그러나 연체기간이 1개월 이상이면 신속 채무조정이 아닌 워크아웃을 고려할 수 있다고 했습니다. 연체기간이 31일 이상 89일 이하일 경우 개인의 상환능력에 따라 이자율 30%에서 70% 인하된다고 했습니다. 해당 방식은 신청 서류가 간단하고 신청 다음날부터 바로 징수가 중단된다고 했습니다.따라서 이미 등록되어 있던 단기 연체 정보도 해제되어 금융채무불이행자로 등록되지 않아 신용회복에 유리하다고 하였습니다. 최대 10년 이내 상환기간 연장과 원리금 분할 상환이 가능하다고 했습니다. 하지만 원금 감면 지원은 없다고 했습니다. 어느 방식이 더 유리한지 모르면 채무조정 신청이 필요하다고 했어요.
반면 소득 등에 비해 과도한 상환금액이 부담스럽다면 신속채무조정보다는 원금감면 지원을 택하는 것이 적절하다고 했습니다. 워크아웃은 소득 대비 금융기관 채무가 과도해 3개월 이상 연체된 경우 지원받을 수 있는 제도라고 했습니다. 채무조정 신청을 하면 이자는 감면되고 원금은 최대 70%까지 탕감된다고 했어요. 다만 신용회복위원회는 금융권 채무를 대상으로 하기 때문에 회사채를 포함한 비금융채무는 조정이 어렵다는 점을 기억해야 한다고 밝혔습니다.
현재까지 비교적 광범위한 빚 탕감법은 법원을 통해서라고 했습니다. 은행 대출과 신용카드 대금, 그리고 대부업체 및 개인 회사채 등이 모두 조정 대상이라고 했습니다. 첫 번째 제도는 3년 동안 최소 생활비 인정 금액을 제외한 금액을 매달 갚으면 그 후 남은 빚은 없앤다고 했습니다. 반대로 소득이 없는데 빚만 과다한 경우도 있는데 이런 경우 가지고 있는 재산으로 빚을 한꺼번에 청산하고 남은 빚은 탕감해주는 제도가 있다고 했습니다. 금융기관 외 채무가 많아 다른 제도를 이용해도 상환이 어려운 경우 신청할 수 있다고 했습니다. 다만 면책 결정 시 최장 5년간 정보가 등록된다는 점은 고려해야 한다고 했습니다.
문제는 회생 신청을 하는 분들의 절반은 중도 탈락한다는 거였어요. 3년간 성실하게 갚아야 남은 채무를 감면받을 수 있기 때문에 시작 전에 재무건전성을 공고히 할 준비가 필요하다고 했습니다. 채무조정 신청 전 상담을 통해 소비습관과 재정상태를 종합 점검하고 현실적인 플랜을 짜는 것이 중요하다고 했습니다. 급한 마음에 소득 전부를 빚 갚는 데만 몰두하면 오히려 후폭풍이 있을 수 있다고 했습니다. 따라서 빚을 갚는 동시에 기본적인 생활을 유지하고 미래에 투자하면 다시 안정적으로 사회에 복귀할 수 있다고 했습니다.
신속채무조정을 포함한 다양한 제도는 개인이 감당할 수 없는 빚의 굴레에서 벗어나지 못하고 절망에 빠진 이들을 구제하고 재기와 회생을 돕는 사회적 프로그램이라고 했습니다. 그러나 법원을 통해 채무조정을 받는 것은 담당 법원과 관재인의 재량권 범위가 넓어 절차를 대행하는 법률대리인의 역량이 매우 중요하다고 했습니다. 따라서 서류 제출부터 법률적 지원을 받아 꼼꼼하게 진행해야 한 번에 원하는 결과를 얻을 수 있다고 했습니다.
음식점을 운영하는 의뢰인 B씨는 지난해 배달 중 사고로 상당한 빚을 졌다고 말했습니다. 장사를 해서 갚는 마음에 신용대출에 현금서비스도 썼는데 손실은 점점 늘었다고 하더라고요. 특히 직원들 월급을 주기 위해 사채까지 손댔다고 했어요. 의뢰인 B씨는 여러 곳의 대출을 돌리고 있으면 매번 상환에 급급해 벼랑 끝에 몰린 기분이라고 말했습니다. 매일 빚 독촉에 시달리고 있는 모습을 보고 상담을 해 보라고 했습니다. 혼자 할 수 있으면 좋겠는데 중간에 문제가 생기면 상황이 더 복잡해질 것 같아 법률대리인의 도움을 받았다고 했어요.
다행히 의뢰인 B씨는 처음부터 법률대리인의 도움을 받아 준비했고 곧 일상에 평화가 찾아왔다고 말했습니다. 젊은 채무자는 젊어서 제도의 혜택을 받지 못한다고 생각하지만 현실은 그렇지 않다고 말했습니다. 개인마다 상황이 다르고 필요한 제도도 다르고 준비 과정도 다를 수 있기 때문에 충분한 상담으로 보다 전략적으로 새로운 길을 찾아야 한다고 말했습니다.다행히 의뢰인 B씨는 처음부터 법률대리인의 도움을 받아 준비했고 곧 일상에 평화가 찾아왔다고 말했습니다. 젊은 채무자는 젊어서 제도의 혜택을 받지 못한다고 생각하지만 현실은 그렇지 않다고 말했습니다. 개인마다 상황이 다르고 필요한 제도도 다르고 준비 과정도 다를 수 있기 때문에 충분한 상담으로 보다 전략적으로 새로운 길을 찾아야 한다고 말했습니다.다행히 의뢰인 B씨는 처음부터 법률대리인의 도움을 받아 준비했고 곧 일상에 평화가 찾아왔다고 말했습니다. 젊은 채무자는 젊어서 제도의 혜택을 받지 못한다고 생각하지만 현실은 그렇지 않다고 말했습니다. 개인마다 상황이 다르고 필요한 제도도 다르고 준비 과정도 다를 수 있기 때문에 충분한 상담으로 보다 전략적으로 새로운 길을 찾아야 한다고 말했습니다.