안녕하세요, 젱입니다. 최근 정부에서 디딤돌대출 축소에 대해 이야기를 나눴는데, 갑작스러운 발표로 실제 이용자들의 혼란과 반발이 커지자 다시 중단하기로 결정했다. 그러나 닷새 뒤 비수도권을 제외하고 곧 시행하겠다고 밝혔다. 왔다갔다하는 정책에 많은 분들이 주택담보대출을 받을 수 있을지 걱정하시는 분들이 많았습니다. 다행히 만기기간이 넉넉하게 주어져 주택구입을 고려하고 계시다면 어렵지 않게 대출을 받으실 수 있을 것이라 생각합니다. 오늘 포스팅에서는 디딤돌대출 중 첫 번째 주택대출의 조건과 한도, 금리를 살펴보고 신청방법을 정리해보겠습니다.
. 생활첫주택자금 대출조건 2. 생활첫주택자금대출 한도 및 금리 3. 주택자금대출 신청방법
1. 생애 첫 주택대출 조건
첫 주택대출은 디딤돌대출이다. 본 대출은 정부 정책대출의 일부로, 조건만 충족하면 비교적 낮은 금리로 이용이 가능합니다.
1차 주택대출의 경우 대상주택에 제한이 있다. 첫 번째는 85 이하의 전용 영역이어야합니다. 둘째, 평가금액은 5억원 미만이어야 하며, 신혼가구나 자녀 2명 이상 가구는 6억원 미만의 주택이어야 한다. 전용면적이 85평 미만이라면 32~34평 정도 됩니다. 다만, 주택마다 전용면적에 차이가 있을 수 있으니 반드시 주택을 확인하시기 바랍니다.
그럼 첫 주택담보대출을 받기 위해서는 어떤 조건이 필요한지 살펴보겠습니다. 총 4가지 조건이 있으며, 이 조건을 모두 충족해야 합니다. 먼저 주택을 취득하기 위해서는 주택매매계약을 체결해야 합니다. 여기서는 상속, 증여, 재산분할 등으로 주택을 취득하는 경우는 제외됩니다.
다음으로, 접수 당일에는 민법상 성년자인 세대주만 이용 가능합니다. 다만, 30세 미만이나 미혼가구의 단독세액은 대출에서 제외됩니다. 다만, 형제자매를 부양하거나 6개월 이상 즉시 생존을 지원하는 경우에는 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 가구를 포함한 모든 가구 구성원은 노숙자여야 합니다. 여기서 주택의 소유권을 확인하는 가구원의 범위는 위와 같으니 참고하시기 바랍니다. 마지막으로, 중복대출은 금지됩니다. 주택도시대출이나 메인테이블을 이용하시면 디딤돌대출을 받으실 수 없습니다. 다만, 전세대출이 있는 경우에는 대출실행 당일 상환일에도 대출이 가능합니다!
다음으로 1차 주택담보대출의 소득 및 자산 조건을 살펴보겠습니다. 대출을 받으려면 소득과 자산 조건을 모두 충족해야 합니다. 먼저 디딤돌대출의 소득기준을 살펴보면 종류에 따라 기준이 다르다. 생애 처음으로 집을 구입한다면 연소득 7천만원 이하까지 대출이 가능하다. 자산여건을 보면 4분위 가구만 빌릴 수 있는데, 이는 전체 가구 평균보다 적은 수준이다. 생애 첫 주택구입자인지 궁금하시다면 아래 조건을 살펴보시면 좋을 것 같습니다.
2. 1차 주택대출 한도 및 금리
다음으로 1차 주택대출 한도에 대해 살펴보겠습니다. 다양한 조건을 극소량으로 설정했다고 하니, 각 요소를 확인해 보시는 것이 좋습니다. 첫 주택 구입자는 최대 3억원까지 대출이 가능하며, DTI 60%, LTV70%가 LTV70% 미만이라는 조건도 있다. DTI는 연소득에 대한 대출 원금 및 이자 상환 비율이다. 즉 소득과 상환능력 등을 평가해 한도를 정하는 것이다. LTV는 주택 가격 대비 대출 가능한 금액의 비율이다. 예를 들어 LTV의 70%라면 최대 7억 가구까지 빌릴 수 있다.
DTI와 LTV 계산이 헷갈린다면 네이버 계산기를 이용하시면 도움이 될 것입니다. 검색창에 ‘DTI 계산기’를 입력하시면 계산기가 나옵니다.
다음으로 1차 주택대출 금리를 살펴보겠습니다. 이자율은 부부의 연소득과 대출기간에 따라 달라집니다. 연 2.65%~3.95%까지 대출을 받으실 수 있습니다. 요즘 은행에서 대출 규제가 이뤄지고 있고, 금리도 많이 올랐습니다.
여기에는 추가 이자율이 있습니다. 생애최초로 연 0.2%p 우대혜택을 받으실 수 있습니다. 단, 다른 조건에는 적용되지 않으니 주의하시기 바랍니다.
또한 추가 이자이익에 대한 요구사항도 있습니다. 청약 적금 등 우대금리가 있으나, 중복 적용이 가능합니다. 첫 주택대출 신청 방법
생애 처음으로 소유권을 등록하기 전에 신청할 수 있습니다. 다만, 이미 소유권 이전 등기를 등록한 경우에는 접수일로부터 3개월까지 신청이 가능합니다.
그럼 신청방법을 알아볼까요? 온라인으로 신청하거나 은행을 방문하여 신청할 수 있습니다. 온라인 신청은 엔돈 홈페이지나 한국주택금융공사 홈페이지에서 할 수 있다. 은행은 7개 은행이 있는데 저희 신한은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 대구은행, 부산은행을 참고해주세요.
대출신청 절차를 소개해드리겠습니다. 먼저 대출조건을 확인하시고 상담해 보세요. 상담 후 대출금액을 산정하고 대출심사를 거쳐 승인을 받으면 대출을 받으실 수 있습니다. 대출을 받기까지는 시간이 걸리기 때문에 40~50일 이전에 심사를 신청하는 것이 좋습니다.
대출 심사를 위해 제출해야 할 서류 목록입니다. 서류가 꽤 많아서 잘 확인하셔야 할 것 같아요. 지금까지 우리 생애 첫 주택대출에 대해 알아봤습니다. 집을 유지하는 의무와 유지하는 의무를 1년 이상 유지해야 합니다. 이 부분을 어길 경우 대출금을 회수하거나 대출금을 상환해야 할 수도 있습니다. 오늘의 내용은 여기까지입니다. 감사합니다